Bảo Lãnh Thanh Toán Trong Nước và Quốc Tế: Quy Định Pháp Luật & Thủ Tục Mới Nhất
Khi các giao dịch thương mại ngày càng phát triển và phức tạp, bảo lãnh thanh toán trở thành công cụ tài chính quan trọng giúp đảm bảo quyền lợi và giảm thiểu rủi ro cho các bên tham gia. Tuy nhiên, để hiểu rõ về quy trình, quy định pháp luật và các loại bảo lãnh thanh toán, doanh nghiệp và cá nhân cần có cái nhìn toàn diện và cập nhật nhất.
Bài viết dưới đây từ Mẫu Văn Bản sẽ cung cấp thông tin chi tiết về bảo lãnh thanh toán, bao gồm bảo lãnh thanh toán ngân hàng trong nước, bảo lãnh thanh toán quốc tế, cũng như hướng dẫn làm giấy bảo lãnh nhân sự theo quy định mới nhất năm 2025. Qua đó, bạn đọc có thể nắm bắt rõ các bước thực hiện, nghĩa vụ pháp lý và các mẫu văn bản liên quan để ứng dụng hiệu quả trong thực tế.
>>>> Bạn đang tìm kiếm các mẫu văn bản, giấy tờ thủ tục liên quan đến bảo lãnh thanh toán chuẩn pháp luật và cập nhật mới nhất? Hãy truy cập ngay Mẫu Văn Bản để tải bộ mẫu văn bản đầy đủ, chi tiết và dễ sử dụng, giúp bạn tiết kiệm thời gian, đảm bảo quy trình bảo lãnh thanh toán diễn ra suôn sẻ và chính xác. Đừng bỏ lỡ - tải ngay hôm nay để chuẩn bị hồ sơ hoàn hảo!
I. Tổng quan về bảo lãnh thanh toán
1. Bảo lãnh thanh toán là gì?
Bảo lãnh thanh toán là một hình thức tín dụng trong đó tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài cam kết với bên nhận bảo lãnh sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho bên được bảo lãnh nếu bên này không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết. Đây là công cụ quan trọng giúp giảm thiểu rủi ro thanh toán trong giao dịch thương mại, nâng cao uy tín và đảm bảo quyền lợi cho các bên tham gia.
Theo pháp luật Việt Nam, bảo lãnh thanh toán được điều chỉnh bởi Bộ luật Dân sự 2015, các thông tư của Ngân hàng Nhà nước như Thông tư 61/2024/TT-NHNN có hiệu lực từ ngày 01/04/2025, quy định cụ thể về nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng.
Các bên tham gia bảo lãnh thanh toán gồm:
- Bên bảo lãnh: tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
- Bên được bảo lãnh: người có nghĩa vụ tài chính trong hợp đồng.
- Bên nhận bảo lãnh: người được bảo đảm quyền lợi thanh toán.
2. Các loại bảo lãnh thanh toán phổ biến
- Bảo lãnh thanh toán ngân hàng trong nước: Thường áp dụng cho các giao dịch thương mại nội địa, ngân hàng cam kết thanh toán thay cho bên được bảo lãnh khi đến hạn.
- Bảo lãnh thanh toán quốc tế: Áp dụng trong các giao dịch xuất nhập khẩu, phổ biến nhất là thư bảo lãnh thanh toán (Letter of Credit – LC), giúp đảm bảo thanh toán đúng hạn cho nhà cung cấp nước ngoài.
So với bảo lãnh trong nước, bảo lãnh quốc tế có thủ tục phức tạp hơn do liên quan đến nhiều quy định pháp luật quốc tế và các bên ở nhiều quốc gia khác nhau.
3. Quy trình thực hiện bảo lãnh thanh toán qua ngân hàng
Quy trình bảo lãnh thanh toán theo quy định mới nhất năm 2025 gồm các bước:
Bước 1: Các bên tham gia hợp đồng thương mại phát sinh nhu cầu bảo lãnh thanh toán.
Bước 2: Bên được bảo lãnh chuẩn bị hồ sơ đề nghị bảo lãnh gồm đơn đề nghị, hợp đồng thương mại, giấy tờ pháp lý, tài chính.
Bước 3: Ngân hàng thẩm định hồ sơ, đánh giá năng lực tài chính, tài sản đảm bảo của bên được bảo lãnh.
Bước 4: Ngân hàng cấp thư bảo lãnh và ký hợp đồng bảo lãnh với bên được bảo lãnh.
Bước 5: Khi bên được bảo lãnh không thực hiện nghĩa vụ đúng hạn, ngân hàng thực hiện thanh toán thay cho bên được bảo lãnh.
Bước 6: Ngân hàng thông báo và thu hồi nghĩa vụ từ bên được bảo lãnh theo thỏa thuận.
Quy trình này giúp đảm bảo tính minh bạch, pháp lý và giảm thiểu rủi ro cho các bên tham gia.
4. Quy định pháp luật về bảo lãnh thanh toán
Căn cứ pháp lý: Bộ luật Dân sự 2015, Thông tư 61/2024/TT-NHNN (có hiệu lực từ 01/04/2025) quy định chi tiết nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng, áp dụng cho ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, công ty tài chính tổng hợp và chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Nghĩa vụ các bên: Bên bảo lãnh thực hiện thanh toán thay khi bên được bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ; bên được bảo lãnh phải hoàn trả cho bên bảo lãnh theo thỏa thuận.
Phí bảo lãnh: Theo Điều 19 Thông tư 61/2024/TT-NHNN, phí bảo lãnh do các bên thỏa thuận và phải được niêm yết công khai. Mức phí thường dao động từ 1% đến 3% giá trị bảo lãnh, có thể điều chỉnh tùy theo loại bảo lãnh, rủi ro và đồng tiền bảo lãnh. Trường hợp đồng tiền bảo lãnh là ngoại tệ, phí có thể thu bằng ngoại tệ hoặc quy đổi sang VNĐ theo tỷ giá tại thời điểm thu phí.
Thuế GTGT: Bảo lãnh ngân hàng không thuộc đối tượng chịu thuế giá trị gia tăng (GTGT).
5. Bảo lãnh thanh toán trong lĩnh vực đặc thù
Bảo lãnh thanh toán quốc tế: Là công cụ quan trọng trong xuất nhập khẩu, giúp doanh nghiệp Việt Nam đảm bảo thanh toán cho nhà cung cấp nước ngoài, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho việc mở rộng thị trường quốc tế.
Làm giấy bảo lãnh nhân sự: Đây là hình thức bảo lãnh liên quan đến nhân sự, ví dụ như bảo lãnh cho người lao động trong các thủ tục cấp phép lao động, visa hoặc bảo lãnh trách nhiệm của cá nhân trong các hợp đồng lao động hoặc hợp đồng dịch vụ. Quy trình làm giấy bảo lãnh nhân sự thường yêu cầu hồ sơ pháp lý liên quan đến cá nhân và tổ chức bảo lãnh, đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật lao động và di trú.
6. Lợi ích và rủi ro khi sử dụng bảo lãnh thanh toán
Lợi ích:
- Giúp doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro thanh toán, tăng độ tin cậy trong giao dịch.
- Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn thông qua các quỹ bảo lãnh tín dụng. Tính đến cuối năm 2022, các quỹ bảo lãnh tín dụng đã hỗ trợ trên 2.450 doanh nghiệp nhỏ và vừa với giá trị bảo lãnh trên 4.272 tỷ đồng, góp phần thúc đẩy phát triển sản xuất kinh doanh.
- Tăng cường uy tín và năng lực tài chính của doanh nghiệp trong mắt đối tác và ngân hàng.
Rủi ro:
- Chi phí bảo lãnh có thể cao, ảnh hưởng đến chi phí tổng thể của giao dịch.
- Yêu cầu hồ sơ và thủ tục phức tạp, mất thời gian.
- Trách nhiệm pháp lý nếu bên được bảo lãnh không hoàn trả nghĩa vụ cho ngân hàng.
7. Thực trạng và xu hướng bảo lãnh thanh toán tại Việt Nam năm 2025
Theo số liệu đầu năm 2025, ngành ngân hàng Việt Nam đã chuyển đổi số mạnh mẽ, với hơn 200 triệu tài khoản thanh toán cá nhân và hơn 90% giao dịch tài chính được thực hiện qua kênh số, giúp nâng cao hiệu quả các nghiệp vụ bảo lãnh thanh toán.
Thị trường trái phiếu doanh nghiệp phục hồi tích cực năm 2024-2025, tỷ lệ trái phiếu chậm trả giảm xuống còn 3,5%, tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch bảo lãnh liên quan đến tài chính doanh nghiệp.
Các quỹ bảo lãnh tín dụng tiếp tục được củng cố để hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa, giảm thiểu rủi ro tín dụng và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế
>>>> Đừng để rủi ro pháp lý làm chậm dòng tiền của bạn! Tải ngay mẫu văn bản bảo lãnh thanh toán chuẩn chỉnh, cập nhật mới nhất do Luật Thiên Mã biên soạn - phù hợp cho cả cá nhân và doanh nghiệp trong mọi hoạt động vay, giao dịch, đầu tư. Truy cập Mẫu Văn Bản và hành động ngay hôm nay để kiểm soát rủi ro từ bước đầu tiên!
II. Dịch vụ tư vấn về các vấn đề liên quan đến bảo lãnh thanh toán của Luật Thiên Mã
Trong bối cảnh giao dịch thương mại ngày càng đa dạng và phức tạp, bảo lãnh thanh toán trở thành công cụ không thể thiếu để đảm bảo quyền lợi và giảm thiểu rủi ro cho các bên tham gia. Tuy nhiên, các quy định pháp luật về bảo lãnh thanh toán liên tục được cập nhật, đặc biệt với Thông tư 61/2024/TT-NHNN có hiệu lực từ ngày 01/04/2025, khiến nhiều doanh nghiệp và cá nhân gặp khó khăn trong việc hiểu và áp dụng đúng pháp luật.
Luật Thiên Mã tự hào là đơn vị tư vấn pháp luật uy tín, chuyên nghiệp, cung cấp dịch vụ tư vấn toàn diện về bảo lãnh thanh toán, bao gồm:
- Tư vấn quy định pháp luật mới nhất về bảo lãnh thanh toán trong nước và quốc tế.
- Hướng dẫn thủ tục, hồ sơ làm giấy bảo lãnh nhân sự và các loại bảo lãnh khác.
- Hỗ trợ soạn thảo, kiểm tra các văn bản bảo lãnh, cam kết bảo lãnh theo đúng quy định pháp luật.
- Đại diện khách hàng giải quyết tranh chấp, khiếu nại liên quan đến bảo lãnh thanh toán.
Với đội ngũ luật sư giàu kinh nghiệm và am hiểu sâu sắc các quy định mới nhất, Luật Thiên Mã cam kết đồng hành cùng khách hàng để bảo vệ tối đa quyền lợi, giảm thiểu rủi ro pháp lý trong mọi giao dịch bảo lãnh.
>>> Click để tải mẫu giấy tờ liên quan đến bảo lãnh thanh toán chuẩn pháp luật, dễ sử dụng và bảo vệ quyền lợi của bạn!
III. Câu hỏi thường gặp (FAQ)
Q1: Bảo lãnh thanh toán là gì và có những loại nào?
A1: Bảo lãnh thanh toán là cam kết của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng thực hiện thanh toán thay cho bên được bảo lãnh khi bên này không thực hiện nghĩa vụ tài chính đúng hạn. Có hai loại chính: bảo lãnh thanh toán ngân hàng trong nước và bảo lãnh thanh toán quốc tế (thư bảo lãnh LC).
Q2: Quy định pháp luật mới nhất về bảo lãnh thanh toán từ năm 2025 là gì?
A2: Thông tư 61/2024/TT-NHNN có hiệu lực từ 01/04/2025 quy định chi tiết về cam kết bảo lãnh, quyền và nghĩa vụ của các bên, mức phí bảo lãnh, hồ sơ, thủ tục và giám sát hoạt động bảo lãnh ngân hàng.
Q3: Phí bảo lãnh thanh toán được tính như thế nào?
A3: Phí bảo lãnh do các bên thỏa thuận và phải niêm yết công khai. Mức phí phổ biến từ 1% đến 3% giá trị bảo lãnh, có thể điều chỉnh tùy theo loại bảo lãnh và rủi ro. Trường hợp đồng bảo lãnh là ngoại tệ, phí có thể thu bằng ngoại tệ hoặc quy đổi sang VNĐ theo tỷ giá.
Q4: Làm thế nào để kiểm tra tính xác thực của cam kết bảo lãnh?
A4: Theo quy định tại Thông tư 61/2024/TT-NHNN, bên nhận bảo lãnh có quyền kiểm tra tính xác thực của cam kết bảo lãnh thông qua tổ chức phát hành hoặc bên xác nhận bảo lãnh. Ngân hàng phải hướng dẫn và lưu giữ hồ sơ bảo lãnh đầy đủ.
Q5: Trách nhiệm của bên bảo lãnh khi thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh?
A5: Bên bảo lãnh phải thực hiện đầy đủ nghĩa vụ thanh toán thay cho bên được bảo lãnh khi nhận được yêu cầu hợp lệ, đồng thời có trách nhiệm giám sát, thu hồi nghĩa vụ từ bên được bảo lãnh và lưu giữ hồ sơ theo quy định.
>>> Bạn đang cần mẫu giấy tờ liên quan bảo lãnh thanh toán chuẩn pháp luật? Tải ngay mẫu chuẩn tại Mẫu Văn Bản - dễ sử dụng, đúng quy định!