Lãi suất vay ngân hàng đang tăng hay giảm? Xu hướng hiện nay
Lãi suất vay ngân hàng luôn là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định tài chính của cá nhân và doanh nghiệp. Theo thống kê mới nhất năm 2025, lãi suất cho vay tại các ngân hàng thương mại dao động từ 6% - 12%/năm, tùy vào loại hình vay và đối tượng khách hàng. Gần đây, thị trường tài chính đang chứng kiến sự biến động mạnh mẽ do ảnh hưởng của các chính sách tiền tệ và tình hình kinh tế toàn cầu.
Có ngân hàng áp dụng chính sách giảm lãi suất để kích cầu tín dụng, nhưng cũng có tổ chức tăng lãi nhẹ nhằm kiểm soát rủi ro. Đặc biệt, các khoản vay ưu đãi dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ có mức lãi suất cạnh tranh hơn, nhằm thúc đẩy đầu tư và tăng trưởng kinh tế.
Dự báo trong thời gian tới, xu hướng lãi suất sẽ chịu tác động từ quyết định điều hành lãi suất cơ bản của ngân hàng trung ương, cũng như tình hình lạm phát và thanh khoản thị trường. Hãy cùng Mẫu văn bản theo dõi sát sao để chọn thời điểm vay hợp lý và tối ưu chi phí tài chính.
Định nghĩa lãi suất vay ngân hàng
Lãi suất vay ngân hàng là tỷ lệ phần trăm mà người vay phải trả thêm cho ngân hàng dựa trên số tiền vay ban đầu (gốc), trong một khoảng thời gian xác định. Lãi suất có thể được tính theo hình thức cố định, thả nổi hoặc hỗn hợp tùy vào thỏa thuận giữa ngân hàng và người vay.
Có 2 loại lãi suất chính:
Lãi suất ngắn hạn: Áp dụng cho khoản vay có thời hạn dưới 12 tháng.
Lãi suất trung và dài hạn: Áp dụng cho khoản vay từ 12 tháng trở lên.
Lãi suất vay ngân hàng là khoản phí mà người vay phải trả thêm trên số tiền gốc, được tính theo tỷ lệ phần trăm mỗi năm. Hiện nay, lãi suất vay tín dụng cá nhân tại Việt Nam dao động từ 6% - 12%/năm, tùy theo ngân hàng và hình thức vay.
Lãi suất ảnh hưởng trực tiếp đến cá nhân, doanh nghiệp và nền kinh tế nói chung. Theo báo cáo tài chính năm 2024, hơn 70% khoản vay tiêu dùng chịu tác động mạnh từ biến động lãi suất ngân hàng.
>>>Tải ngay mẫu hợp đồng vay vốn ngân hàng theo đúng quy định pháp luật hiện hành
Căn cứ pháp lý liên quan đến lãi suất vay ngân hàng
Bộ luật Dân sự 2015 (Điều 468): “Lãi suất vay do các bên thỏa thuận nhưng không vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật có quy định khác.”
Luật Các tổ chức tín dụng 2010, sửa đổi bổ sung 2017:
Điều 91 quy định về lãi suất cho vay theo nguyên tắc thị trường, do tổ chức tín dụng và khách hàng tự thỏa thuận.
Ngân hàng Nhà nước có quyền điều tiết lãi suất trong một số trường hợp nhằm ổn định thị trường tài chính.
Thông tư 39/2016/TT-NHNN (và sửa đổi bởi Thông tư 14/2017/TT-NHNN):
Hướng dẫn về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng, trong đó có quy định cụ thể về thỏa thuận lãi suất và phương thức trả lãi.
>>>Tải về mẫu hợp đồng vay vốn được soạn thảo theo quy định của Bộ luật Dân sự 2015
Lãi suất huy động và tác động đến lãi suất cho vay
Lãi suất huy động tại các ngân hàng thương mại lớn hiện dao động quanh mức 5,5 – 6%/năm cho kỳ hạn 12 tháng. (Entrade X by DNSE)
Một số ngân hàng như VPBank, MB, GPBank và Eximbank đã điều chỉnh giảm lãi suất huy động từ 0,1 – 0,2%/năm trong tháng 5/2025. (Báo điện tử Tiền Phong)
Việc lãi suất huy động giảm hoặc đi ngang tạo điều kiện cho các ngân hàng tiếp tục duy trì hoặc giảm nhẹ lãi suất cho vay.(thitruongtaichinhtiente.vn)
Phân hóa lãi suất theo nhóm khách hàng và lĩnh vực
Lãi suất cho vay đối với các lĩnh vực ưu tiên như nông nghiệp, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ có thể tiếp tục giảm nhẹ nhờ các chương trình ưu đãi.(thitruongtaichinhtiente.vn)
Ngược lại, lãi suất cho vay trong các lĩnh vực có mức độ rủi ro cao hơn như bất động sản, xây dựng có thể điều chỉnh tăng nhẹ do áp lực từ lãi suất huy động và tỷ giá. (thitruongtaichinhtiente.vn)
>>>Nhận ngay mẫu hợp đồng vay vốn ngân hàng cập nhật mới nhất theo thông tư hiện hành
Câu hỏi thường gặp (FAQ)
1. Ai là người quyết định mức lãi suất cho vay?
Ngân hàng và người vay cùng thỏa thuận dựa trên khung pháp lý hiện hành. Tuy nhiên, Ngân hàng Nhà nước có thể đưa ra giới hạn lãi suất trần trong từng thời kỳ để ổn định thị trường.
2. Vì sao lãi suất vay có xu hướng giảm trong năm 2025?
Do các yếu tố như chính sách tiền tệ nới lỏng, nhu cầu tín dụng tăng và sự ổn định lạm phát. Ngoài ra, ngân hàng muốn kích thích chi tiêu và đầu tư.
3. Lãi suất cho vay và lãi suất huy động khác nhau thế nào?
Lãi suất huy động là mức ngân hàng trả cho người gửi tiền. Lãi suất cho vay là mức ngân hàng thu từ người vay. Lãi suất cho vay thường cao hơn để đảm bảo lợi nhuận và chi phí hoạt động.
4. Có thể vay ngân hàng với lãi suất cố định không?
Có. Một số ngân hàng cung cấp gói vay cố định trong 6 tháng, 1 năm hoặc suốt thời gian vay, tuy nhiên lãi suất cố định thường cao hơn ban đầu so với lãi suất thả nổi.
5. Nếu lãi suất tăng cao đột ngột, người vay có thể làm gì?
Có thể thương lượng lại hợp đồng, tái cấp vốn, hoặc chuyển sang ngân hàng có ưu đãi tốt hơn (refinancing). Trong mọi trường hợp, nên kiểm tra kỹ điều khoản hợp đồng trước khi ký.
Kết luận
Tính đến giữa năm, lãi suất vay ngân hàng tại Việt Nam đang có xu hướng giảm nhẹ hoặc duy trì ổn định, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp và cá nhân tiếp cận nguồn vốn với chi phí hợp lý. Tuy nhiên, xu hướng này có thể thay đổi tùy thuộc vào biến động của lãi suất huy động, tỷ giá và chính sách tiền tệ trong thời gian tới.