Hỗ Trợ Vay Vốn: Giải Pháp Tài Chính Nhanh Chóng Cho Cá Nhân Và Doanh Nghiệp
Trong bối cảnh kinh tế ngày càng cạnh tranh, việc tiếp cận nguồn vốn là yếu tố then chốt giúp cá nhân và doanh nghiệp duy trì, phát triển hoạt động sản xuất – kinh doanh. Tuy nhiên, không phải ai cũng dễ dàng vay được vốn từ ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng. Chính vì vậy, dịch vụ hỗ trợ vay vốn đang trở thành giải pháp thiết thực, giúp khách hàng nâng cao khả năng tiếp cận nguồn vốn, tư vấn phương án vay hiệu quả và đảm bảo hồ sơ vay được phê duyệt nhanh chóng, hợp pháp.
Bài viết dưới đây Mẫu văn bản sẽ cung cấp cái nhìn toàn diện về hỗ trợ vay vốn từ góc độ pháp luật.
>>> Truy cập Mẫu văn bản để có thể tải về các biểu mẫu liên quan đến Hỗ trợ vay vốn được cập nhật mới nhất, dùng được trong mọi trường hợp.
Khái niệm hỗ trợ vay vốn
"Hỗ trợ vay vốn" thường đề cập đến các chương trình vay vốn do ngân hàng, tổ chức tín dụng hoặc chính phủ cung cấp để giúp cá nhân, hộ kinh doanh hoặc doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn tài chính. Những chương trình này có thể bao gồm vay tín chấp, vay thế chấp, vay thấu chi, hoặc các gói vay đặc biệt dành cho sinh viên, người tái hòa nhập cộng đồng, hoặc các đối tượng khác.
Đặc điểm của Vốn vay
Doanh nghiệp cần vốn để hoạt động. Vốn là tài sản được sử dụng để tạo ra nhiều tài sản hơn. Đối với các doanh nghiệp, vốn bao gồm tài sản, nhà máy, hàng tồn kho, tiền mặt,… Các doanh nghiệp có hai lựa chọn để có được vốn vay: tài trợ bằng nợ và tài trợ vốn chủ sở hữu.
Nợ là tiền được vay từ các định chế tài chính, cá nhân hoặc thị trường trái phiếu. Vốn chủ sở hữu là tiền mà công ty đã có trong kho bạc của mình hoặc có thể huy động từ các chủ sở hữu hoặc nhà đầu tư. Thuật ngữ "vốn vay" được sử dụng để phân biệt vốn có nhờ nợ với vốn có bằng vốn chủ sở hữu.
Có nhiều phương thức vay khác nhau cấu thành vốn vay. Chúng có thể ở dạng cho vay, thẻ tín dụng, thỏa thuận thấu chi và phát hành nợ, chẳng hạn như trái phiếu. Trong mọi trường hợp, người vay phải trả lãi suất như chi phí vay.
Thông thường, nợ được bảo đảm bằng tài sản thế chấp. Trong trường hợp mua nhà, thế chấp được bảo đảm bằng căn nhà đang mua. Tuy nhiên, vốn vay cũng có thể là một hình thức gỡ nợ, và trong trường hợp đó, nó không được bảo đảm bằng tài sản.
Vốn vay thường được sử dụng trong nền kinh tế vì cả lí do cá nhân và lí do kinh doanh. Ưu điểm của đầu tư bằng vốn vay là tiềm năng tạo ra lợi nhuận lớn hơn. Nhược điểm là khả năng thua lỗ lớn hơn, do tiền vay phải được trả lại bằng cách nào đó, bất kể hiệu quả đầu tư như thế nào.
Điều kiện để vay vốn ngân hàng
Đối với cá nhân
Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật. Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.
Có phương án sử dụng vốn khả thi.
Có khả năng tài chính để trả nợ.
(Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, được sửa đổi bởi Điều 2 Thông tư 06/2023/TT-NHNN)
Đối với doanh nghiệp
Trong Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN đã quy định rõ ràng, chi tiết về điều kiện vay vốn đối với doanh nghiệp. Cụ thể, các tổ chức tín dụng xem xét, quyết định cho vay khi khách hàng đáp ứng đầy đủ 4 điều kiện như sau:
Doanh nghiệp phải là pháp nhân có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật. Cụ thể, doanh nghiệp cần có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hợp pháp, Điều lệ doanh nghiệp và các văn bản pháp lý liên quan khác.
Doanh nghiệp chỉ được vay vốn cho các mục đích sử dụng hợp pháp, phù hợp với quy định của pháp luật và ngành nghề kinh doanh đăng ký. Mục đích vay vốn cần được thể hiện rõ ràng trong hồ sơ vay vốn và được tổ chức tín dụng thẩm định, đánh giá.
Doanh nghiệp cần xây dựng phương án sử dụng vốn vay cụ thể, rõ ràng, hiệu quả và có tính khả thi cao.
Doanh nghiệp cần chứng minh khả năng tài chính để đảm bảo trả nợ đầy đủ, đúng hạn theo cam kết trong hợp đồng vay vốn.
Ngoài các điều kiện trên, doanh nghiệp cũng cần chuẩn bị hồ sơ đăng ký gói vay vốn cho doanh nghiệp theo đúng yêu cầu của từng hình thức vay và từng ngân hàng nhất định. Việc này sẽ giúp doanh nghiệp tăng khả năng được phê duyệt khoản vay và đảm bảo sử dụng vốn vay hiệu quả, góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh phát triển.
Các hình thức vay vốn cho sinh viên
Hiện nay, có rất nhiều hình thức vay vốn dành cho sinh viên để hỗ trợ học phí cũng như sinh hoạt phí trong quá trình học tập. Các gói vay phổ biến nhất đó là:
Gói vay từ đề án hỗ trợ tài chính sinh viên của Chính phủ: Đây là chương trình đã được thực hiện nhiều năm nay, dành riêng cho sinh viên của các gia đình hộ nghèo, hộ cận nghèo và hộ có mức sống trung bình. Gói vay này được thực hiện và giải ngân thông qua Ngân hàng chính sách xã hội.
Vay vốn từ các trường Đại học: Hiện nay, một số trường Đại học, Cao đẳng,… cũng triển khai các mức hỗ trợ sinh viên với lãi suất thấp. Trong đó, điều kiện tiên quyết là sinh viên phải đạt đủ mức tiêu chuẩn về học lực và điểm rèn luyện, không bị kỷ luật hay gia hạn học tập,… Mỗi trường sẽ có thêm yêu cầu và tiêu chí riêng, sinh viên có thể làm việc với phòng giáo vụ để tìm hiểu chi tiết.
Vay vốn thế chấp: Các ngân hàng tư nhân cũng triển khai gói vay tiêu dùng để hỗ trợ gia đình có sinh viên đang học tập tại các trường Đại học. Người đứng tên vay vốn phải là người có tài sản để thế chấp. Chẳng hạn như gói vay tiêu dùng từ HDBank có tài sản đảm bảo là sổ tiết kiệm hay động sản, bất động sản,… Quý khách có thể đăng ký khoản vay lớn cho con em học tập trong nước hoặc đi du học tại các quốc gia có nền giáo dục tiên tiến.
Gói vay vốn không tài sản đảm bảo: Trong trường hợp không có tài sản thế chấp, gia đình cũng có thể đăng ký gói vay tín chấp, không cần tài sản đảm bảo. Điều kiện để được giải ngân khoản vay là người đi vay phải chứng minh được nguồn thu nhập cố định hằng tháng. Quý khách có thể tham khảo gói vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo tại HDBank, ngân hàng đang hỗ trợ các khoản vay lên đến 12 tháng thu nhập thực lãnh.
Thủ tục hỗ trợ vay vốn đối với người tái hòa nhập cộng đồng
Về đối tượng áp dụng:
Là người chấp hành xong án phạt tù bao gồm người chấp hành xong thời hạn chấp hành án phạt tù đã được cấp Giấy chứng nhận chấp hành xong án phạt tù quy định tại Luật Thi hành án hình sự 2019 và người được đặc xá đã được cấp Giấy chứng nhận đặc xá quy định tại Luật Đặc xá 2018.
Về điều kiện vay vốn:
Người chấp hành xong án phạt tù: Có nhu cầu vay vốn; có tên trong danh sách người chấp hành xong án phạt tù về cư trú tại địa phương, chấp hành tốt các quy định của pháp luật, không tham gia các tệ nạn xã hội, do Công an cấp xã lập và được Ủy ban nhân dân cấp xã xác nhận theo Mẫu số 01 kèm theo Quyết định 22/2023/QĐ-TTg. Thời gian kể từ khi chấp hành xong án phạt tù đến thời điểm vay vốn tối đa là 05 năm
Người chấp hành xong án phạt tù quy định trên phải thuộc trường hợp không còn dư nợ tại Ngân hàng Chính sách xã hội đối với các chương trình tín dụng khác có cùng mục đích sử dụng vốn vay để đào tạo nghề và sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm theo quy định của pháp luật.
Về phương thức cho vay:
Thực hiện phương thức cho vay thông qua hộ gia đình. Đại diện hộ gia đình của người chấp hành xong án phạt tù là người đứng tên vay vốn và giao dịch với Ngân hàng Chính sách xã hội. Trường hợp trong hộ gia đình không còn thành viên nào từ đủ 18 tuổi trở lên hoặc thành viên còn lại không còn sức lao động, không có đủ năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật thì người chấp hành xong án phạt tù trực tiếp đứng tên vay vốn tại Ngân hàng Chính sách xã hội;
Ngân hàng Chính sách xã hội nơi cho vay thực hiện cho vay theo phương thức ủy thác cho các tổ chức chính trị - xã hội.
Mục đích sử dụng vốn vay
Đối với vay vốn để đào tạo nghề
Chi phí cho việc học tập, sinh hoạt của người chấp hành xong án phạt tù trong thời gian theo học tại các trường đại học (hoặc tương đương đại học), cao đẳng, trung cấp chuyên nghiệp và các cơ sở giáo dục nghề nghiệp được thành lập và hoạt động theo quy định của pháp luật Việt Nam. Chi phí này bao gồm: Tiền học phí; chi phí mua sắm sách vở, phương tiện học tập; chi phí ăn, ở, đi lại.
Đối với vay vốn để sản xuất, kinh doanh
Chi phí để sản xuất, kinh doanh gồm chi phí cho việc thực hiện các hoạt động sản xuất, kinh doanh.
Mức vốn cho vay
Đối với vay vốn để đào tạo nghề: Mức vốn cho vay tối đa là 04 triệu đồng/tháng/người chấp hành xong án phạt tù.
Đối với vay vốn để sản xuất, kinh doanh: Người chấp hành xong án phạt tù: Mức vốn cho vay tối đa là 100 triệu đồng/người chấp hành xong án phạt tù;
Về thời hạn vay vốn
Đối với vay vốn để đào tạo nghề
Thời hạn cho vay là khoảng thời gian được tính từ ngày người chấp hành xong án phạt tù bắt đầu nhận vốn vay cho đến ngày trả hết nợ (gốc và lãi). Thời hạn cho vay bao gồm thời hạn phát tiền vay và thời hạn trả nợ;
Thời hạn phát tiền vay là khoảng thời gian tính từ ngày người chấp hành xong án phạt tù nhận món vay đầu tiên cho đến ngày kết thúc khoá học, kể cả thời gian người chấp hành xong án phạt tù được các cơ sở đào tạo nghề cho phép nghỉ học có thời hạn và được bảo lưu kết quả học tập (nếu có);
Thời hạn trả nợ được chia thành các kỳ hạn trả nợ do Ngân hàng Chính sách xã hội quy định, như sau:
Đối với các chương trình đào tạo có thời gian đào tạo không quá một năm, thời hạn trả nợ tối đa bằng 02 lần thời hạn phát tiền vay.
Đối với các chương trình đào tạo khác, thời hạn trả nợ tối đa bằng thời hạn phát tiền vay.
Đối với vay vốn để sản xuất, kinh doanh
Thời hạn cho vay tối đa 120 tháng. Thời hạn cho vay cụ thể do Ngân hàng Chính sách xã hội xem xét, quyết định trên cơ sở căn cứ vào nguồn vốn, chu kỳ sản xuất, kinh doanh, khả năng trả nợ của khách hàng vay vốn để thỏa thuận với khách hàng vay vốn.
Lãi suất cho vay
Lãi suất cho vay bằng lãi suất cho vay đối với hộ nghèo quy định theo từng thời kỳ.
Lãi suất nợ quá hạn bằng 130% lãi suất cho vay.
>>> Truy cập Mẫu văn bản để có thể tải về các biểu mẫu liên quan đến Hỗ trợ vay vốn được cập nhật mới nhất, dùng được trong mọi trường hợp.
Hỗ trợ vay vốn không chỉ là dịch vụ trung gian đơn thuần, mà còn là “cầu nối” giúp người vay tìm ra giải pháp tài chính phù hợp, tiết kiệm thời gian, công sức và hạn chế rủi ro pháp lý. Việc lựa chọn đơn vị hỗ trợ uy tín, chuyên nghiệp chính là bước đi thông minh trong hành trình tiếp cận nguồn vốn an toàn và hiệu quả. Trước khi ký bất kỳ thỏa thuận nào, người vay cũng nên tìm hiểu kỹ lưỡng và yêu cầu minh bạch thông tin để đảm bảo quyền lợi chính đáng của mình.
Trường hợp cần hỗ trợ, hãy tham khảo ý kiến của chuyên gia hoặc luật sư để đảm bảo mọi thủ tục được thực hiện đúng quy định của pháp luật.
Trong trường hợp bạn cần hỗ trợ soạn thảo bất cứ biểu mẫu nào hãy để đội ngũ luật sư và chuyên gia pháp lý của Mẫu văn bản đồng hành cùng bạn – đảm bảo mọi thủ tục diễn ra suôn sẻ, đúng luật và hiệu quả.