Đáo hạn ngân hàng là gì? Thủ tục và những ưu ý cần biết

Trong quá trình thực hiện nghĩa vụ tài chính với ngân hàng, việc đáo hạn khoản vay là tình huống phổ biến cần được xử lý kịp thời, đúng pháp lý.

Để đảm bảo tính minh bạch và chặt chẽ giữa các bên khi vay tiền đáo hạn, một mẫu giấy vay tiền đáo hạn ngân hàng rõ ràng là điều cần thiết.

Truy cập Mẫu văn bản để tải mẫu giấy vay tiền đáo hạn ngân hàng được soạn sẵn, chuẩn cấu trúc, dễ chỉnh sửa.

1. Đáo hạn ngân hàng là gì?

Đáo hạn ngân hàng được hiểu là ngôn ngữ chung dùng để chỉ ngày đến hạn, sắp hết thời hạn thanh toán hợp đồng hoặc trả nợ khi vay vốn ngân hàng. Ngày đáo hạn chính là ngày cuối cùng bạn phải trả hoàn tất số tiền đã vay và ngày này được quy định rõ ràng trong hợp đồng mà khách hàng đã ký kết với ngân hàng.

Có thể nói, dịch vụ đáo hạn ngân hàng là dịch vụ gia hạn hay tất toán thêm thời gian vay vốn hoặc gửi tiết kiệm của khách hàng đối với ngân hàng. Hình thức này giúp bạn cân đối tình hình tài chính để đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay và tránh phát sinh nợ xấu. 

2. Những hình thức đáo hạn

Trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng, có nhiều hình thức đáo hạn khác nhau để khách hàng lựa chọn. Dưới đây là thông tin về 2 hình thức phổ biến: đáo hạn gửi tiết kiệm và đáo hạn khoản vay.

>>>Tải  mẫu giấy vay tiền đáo hạn ngân hàng từ Mẫu văn bản – giải pháp gọn gàng, tiết kiệm thời gian cho mọi tình huống tài chính!

2.1. Đáo hạn gửi tiết kiệm

Đáo hạn sổ tiết kiệm là thời điểm mà kỳ hạn gửi tiết kiệm của bạn kết thúc. Khi đến ngày đáo hạn, khách hàng có thể lựa chọn rút tiền gốc và lãi, gia hạn thêm kỳ hạn mới hoặc chuyển sang hình thức tiết kiệm khác. Nếu khách hàng không đến ngân hàng làm thủ tục nhận tiền thì ngân hàng sẽ tiếp tục gia hạn khoản tiền gửi với lãi suất tính theo số tiền ở thời điểm hiện tại.

Đặc biệt, đáo hạn gửi tiết kiệm thường được áp dụng với lãi suất hấp dẫn và có thời hạn linh hoạt, từ một tháng đến nhiều năm, giúp người gửi có kế hoạch tiết kiệm rõ ràng. Tuy nhiên, khách hàng cũng cần phải xem xét kỹ về điều khoản liên quan đến đáo hạn sổ tiết kiệm để đảm bảo lựa chọn được hình thức phù hợp với mục tiêu tài chính trong tương lai.

2.2. Đáo hạn khoản vay

Đáo hạn khoản vay là thời điểm kết thúc thời hạn vay và người vay cần hoàn trả lại số tiền gốc cùng với lãi suất theo thỏa thuận ban đầu. Tại thời điểm này, khách hàng có thể đàm phán để gia hạn thêm thời gian hoặc vay thêm khoản mới để tất toán khoản nợ cũ. Trước khi đáo hạn, người vay nên chủ động có kế hoạch tài chính rõ ràng để đảm đảo có thể thanh toán khoản vay đúng hạn.

3. Rủi ro khi đáo hạn ngân hàng

Bên cạnh những lợi ích mà đáo hạn ngân hàng mang lại thì hình thức này cũng có một số rủi ro mà khách hàng cần lưu ý:

• Không được ngân hàng tái cấp vốn: Trong trường hợp khách hàng có lịch sử trả nợ không tốt, tình hình tài chính không khả quan hoặc hoạt động kinh doanh kém phát triển thì có khả năng ngân hàng sẽ ngừng việc giải ngân thêm vốn.

• Không có tài chính để đáo hạn: Đối với các gói vay ngắn hạn, khách hàng sẽ thanh toán tiền lãi hàng kỳ và tiền gốc vào cuối kỳ, dẫn đến áp lực trả nợ gốc vào cuối kỳ rất lớn, có thể gây ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình tài chính của khách hàng.

4. Thủ tục và quy trình đáo hạn ngân hàng

 Tùy vào mỗi hình thức đáo hạn sẽ có thủ tục và quy trình khác nhau, cụ thể như sau:

4.1. Đối với đáo hạn gửi tiết kiệm

Khi sổ tiết kiệm đến ngày đáo hạn, bạn cần mang theo giấy tờ tùy thân như CCCD/CMND/Hộ chiếu còn thời hạn sử dụng đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch gần nhất của ngân hàng gửi tiết kiệm. Sau đó yêu cầu nhân viên hỗ trợ đáo hạn gửi tiết kiệm, bạn sẽ được hướng dẫn chi tiết về các lựa chọn như rút tiền, gia hạn hoặc chuyển đổi sang sản phẩm tiết kiệm khác.

4.2. Đối với đáo hạn khoản vay

Để đáo hạn khoản vay, khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ tùy thân CCCD/CMND/Hộ chiếu còn thời hạn sử dụng, hợp đồng vay vốn, sổ hộ khẩu, giấy tờ chứng minh tài sản (nếu có) đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch gần nhất của ngân hàng cho vay vốn. Sau khi nhận được yêu cầu đáo hạn khoản vay, nhân viên ngân hàng sẽ hỗ trợ bạn hoàn thiện các thủ tục nhanh chóng.

Trong trường hợp khách hàng là doanh nghiệp, cần bổ sung thêm giấy đăng ký hoạt động của doanh nghiệp đã hoạt động trên 24 tháng, giấy phép thành lập và con dấu hợp lệ của doanh nghiệp.

Lưu ý: Tất cả các giấy tờ trên đều phải được photo công chứng hoặc mang theo giấy tờ gốc để nhân viên ngân hàng xác minh và đối chiếu.

>>> Tải ngay mẫu biểu vay tiền đáo hạn ngân hàng – giúp xử lý khoản vay đến hạn nhanh chóng, rõ ràng, đúng pháp lý.

5. Chi phí đáo hạn ngân hàng là bao nhiêu?

Mức chi phí đáo hạn sẽ phụ thuộc vào từng loại sản phẩm của ngân hàng. Với đáo hạn sổ tiết kiệm, thông thường bạn sẽ không mất phí. Tuy nhiên, đối với đáo hạn khoản vay, khách hàng có thể phải trả một khoản phí nếu gia hạn nợ hoặc vay thêm. Cụ thể, đối với vay thế chấp thì phí dao động trong khoảng 0,3 - 0,5%/ngày, còn đối với vay tín chấp thì phí sẽ cao hơn một chút, khoảng 0,5 - 0,7%/ngày.

6. Những lưu ý khi đáo hạn ngân hàng

Dưới đây là một số lưu ý quan trọng khi đáo hạn ngân hàng bạn cần nắm rõ để tránh những rủi ro không đáng có:

• Lựa chọn hình thức đáo hạn phù hợp: Hãy cân nhắc và lựa chọn hình thức phù hợp với điều kiện tài chính và nhu cầu của bạn thân. Ví dụ, nếu bạn là người có thu nhập ổn định và muốn giảm tổng lãi phải trả, hãy chọn hình thức trả gốc và lãi hàng tháng. Trong trường hợp bạn cần giữ lại tiền cho các mục tiêu ngắn hạn và có kế hoạch tài chính cụ thể cho tương lai, hãy cân nhắc hình thức trả lãi hàng tháng và trả gốc cuối kỳ.

• Theo dõi ngày đáo hạn: Bạn nên chú ý theo dõi ngày đáo hạn để tránh trường hợp bị gia hạn tự động mà không nắm rõ được mức lãi suất mới. Hãy tạo thói quen kiểm tra ngày đáo hạn ít nhất 1 - 2 tháng trước khi khoản vay hoặc khoản đầu tư đến hạn. Bạn có thể sử dụng ứng dụng lịch, công cụ quản lý tài chính hoặc cài đặt nhắc nhở trong điện thoại để theo dõi ngày đáo hạn dễ dàng.

• Thảo luận với ngân hàng: Nếu không thể thanh toán khoản vay đúng hạn, hãy trao đổi với ngân hàng để được hỗ trợ phương án tối ưu nhất. Cụ thể, bạn có thể gia hạn thời gian trả nợ, chuyển khoản vay sang hình thức trả góp mới, đàm phán về lãi suất, thỏa thuận tạm ngừng trả nợ trong một khoảng thời gian nhất định hoặc chuyển đổi khoản vay sang ngân hàng khác với những ưu đãi và điều kiện tốt hơn.

• Chuẩn bị giấy tờ đầy đủ: Bạn nên mang theo CCCD/CMND/Hộ chiếu còn thời hạn sử dụng, hợp đồng vay vốn, sổ hộ khẩu, giấy tờ chứng minh tài sản (nếu có) đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch gần nhất của ngân hàng. Việc chuẩn bị sẵn giấy tờ cần thiết khi đáo hạn ngân hàng sẽ giúp quá trình đáo hạn diễn ra nhanh chóng và thuận lợi hơn. 

>>> Tải về ngay mẫu giấy vay tiền đáo hạn ngân hàng – biểu mẫu đầy đủ điều khoản, dễ chỉnh sửa, áp dụng nhanh

7. Lợi ích khi tải mẫu giấy vay tiền đáo hạn ngân hàng từ Mẫu văn bản

• Chuẩn nội dung pháp lý, đảm bảo quyền và nghĩa vụ giữa người vay và người cho vay.

• Tiện lợi, dễ sử dụng cho cá nhân hoặc tổ chức cần hỗ trợ đáo hạn ngân hàng nhanh chóng.

• Giảm thiểu rủi ro tranh chấp, ghi rõ điều khoản, số tiền, thời hạn, lãi suất rõ ràng.

• Tiết kiệm thời gian soạn thảo, có thể sử dụng ngay hoặc tùy chỉnh theo nhu cầu thực tế.

Câu hỏi thường gặp (FAQ)

1. Mẫu giấy vay tiền đáo hạn ngân hàng áp dụng cho cá nhân hay tổ chức? → Mẫu có thể sử dụng cho cả cá nhân và tổ chức, tùy vào nhu cầu và tình huống thực tế.

2. Có thể chỉnh sửa nội dung mẫu không? → Hoàn toàn có thể. Mẫu được định dạng linh hoạt, dễ chỉnh sửa theo yêu cầu riêng.

3. Tải từ Mẫu văn bản có đảm bảo đúng quy định pháp lý không? → Có. Tất cả mẫu được xây dựng dựa trên quy định pháp luật hiện hành và thực tế áp dụng.

Sử dụng mẫu giấy vay tiền đáo hạn ngân hàng từ Mẫu văn bản là giải pháp hiệu quả để đảm bảo quy trình vay - cho vay diễn ra minh bạch, đúng thủ tục và an toàn.Tải ngay mẫu giấy vay tiền đáo hạn ngân hàng để xử lý kịp thời các khoản vay sắp đến hạn thanh toán.