4 Cách Vay Tiền Ngân Hàng Dễ Nhất: Bí Quyết Duyệt Hồ Sơ Nhanh
Trong bối cảnh nhu cầu tiêu dùng, kinh doanh và đầu tư ngày càng tăng, vay tiền ngân hàng đã trở thành giải pháp tài chính quen thuộc của hàng triệu người Việt. Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, tính đến cuối năm 2024, tổng dư nợ tín dụng đạt gần 13 triệu tỷ đồng, tăng 13,5% so với cùng kỳ năm trước. Tuy nhiên, không phải ai cũng dễ dàng được ngân hàng phê duyệt khoản vay.
Vậy làm sao để vay tiền ngân hàng dễ nhất? Bí quyết nằm ở cách bạn chuẩn bị và trình bày hồ sơ. Hãy cùng Mẫu văn bản tìm hiểu trong bài viết dưới đây.
Định nghĩa
Vay tiền ngân hàng là một trong những giải pháp tài chính được nhiều cá nhân, hộ gia đình và doanh nghiệp lựa chọn khi gặp khó khăn hoặc cần vốn đầu tư. Tuy nhiên, không phải ai cũng dễ dàng được ngân hàng phê duyệt khoản vay. Để giúp người đi vay nâng cao khả năng được xét duyệt nhanh chóng, bài viết này sẽ chia sẻ các bí quyết cần thiết, kèm theo quy định pháp luật và số liệu thực tế liên quan.
Vay tiền ngân hàng là hình thức người vay nhận được khoản tiền từ ngân hàng để phục vụ mục đích cá nhân hoặc kinh doanh và có trách nhiệm hoàn trả cả gốc lẫn lãi theo thời hạn quy định. Có hai hình thức phổ biến là vay tín chấp (không tài sản đảm bảo) và vay thế chấp (có tài sản đảm bảo).
Căn cứ pháp lý
Bộ luật Dân sự 2015, Điều 463 đến Điều 466 quy định về hợp đồng vay tài sản, trong đó ngân hàng là bên cho vay có quyền yêu cầu người vay hoàn trả đúng hạn và tính lãi nếu có thỏa thuận.
Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi, bổ sung 2017): Quy định về hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng, bao gồm điều kiện cho vay, quyền và nghĩa vụ của các bên.
Thông tư 39/2016/TT-NHNN hướng dẫn hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng.
>>>Bảo vệ tài sản và quyền lợi với hợp đồng vay tiền hợp pháp, đầy đủ điều khoản!
Các hình thức vay tiền ngân hàng phổ biến
Vay tín chấp: Không cần tài sản đảm bảo, thường áp dụng với người có thu nhập ổn định từ lương.
Vay thế chấp: Yêu cầu có tài sản đảm bảo như nhà đất, ô tô, sổ tiết kiệm.
Vay tiêu dùng: Dành cho các mục đích như mua sắm, học tập, du lịch.
Vay kinh doanh: Hỗ trợ vốn lưu động cho doanh nghiệp hoặc hộ kinh doanh.
Theo thống kê từ Ngân hàng Nhà nước, đến năm 2023, tổng dư nợ tín dụng của Việt Nam đạt hơn 13 triệu tỷ đồng, trong đó vay tiêu dùng chiếm khoảng 20%.
>>>Cần hợp đồng vay tiền an toàn, hợp pháp? Xem ngay mẫu chuẩn dưới đây!
Cách vay tiền ngân hàng dễ nhất hiện nay
1. Lựa chọn ngân hàng phù hợp
Nên ưu tiên các ngân hàng có chính sách cho vay linh hoạt, thời gian xét duyệt nhanh như TPBank, MSB, VPBank, OCB. Một số ngân hàng còn có chương trình ưu đãi lãi suất cho từng nhóm khách hàng như công chức, giáo viên, công nhân.
2. Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và hợp lệ
Hồ sơ cơ bản thường bao gồm:
Chứng minh nhân dân/CCCD, hộ khẩu hoặc giấy tạm trú.
Giấy tờ chứng minh thu nhập: sao kê tài khoản, bảng lương, hợp đồng lao động.
Giấy tờ chứng minh mục đích vay (nếu cần).
Tài sản đảm bảo (nếu vay thế chấp): giấy tờ nhà đất, ô tô, sổ tiết kiệm.
Ngân hàng sẽ ưu tiên các hồ sơ rõ ràng, trung thực và có nguồn thu nhập ổn định từ 5 triệu đồng/tháng trở lên.
3. Giữ điểm tín dụng tốt
Theo Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC), điểm tín dụng từ 600 trở lên giúp khách hàng tăng khả năng được duyệt hồ sơ vay tới hơn 80%. Các khoản vay trước đó cần được thanh toán đúng hạn để không bị liệt kê vào nhóm nợ xấu.
4. Không đăng ký vay nhiều nơi cùng lúc
Khi ngân hàng tra CIC mà thấy bạn có nhiều khoản vay đang chờ duyệt, khả năng từ chối hồ sơ rất cao do bị đánh giá rủi ro thanh toán.
>>>Bảo vệ tài sản và quyền lợi với hợp đồng vay tiền hợp pháp, đầy đủ điều khoản!
Bí quyết giúp duyệt vay nhanh
Khai báo thông tin chính xác, không sai lệch so với thực tế.
Chuẩn bị sẵn các giấy tờ bản sao công chứng để rút ngắn thời gian xét duyệt.
Đăng ký vay qua kênh trực tuyến (internet banking, mobile app) để tiết kiệm thời gian.
Giữ tỷ lệ nợ/thu nhập dưới 40% – đây là chỉ số đánh giá khả năng trả nợ an toàn được ngân hàng sử dụng.
Câu hỏi thường gặp (FAQ)
1. 18 tuổi vay tiền ngân hàng được không?
Theo quy định tại Điều 21 Bộ luật Dân sự 2015, người từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ và hoàn toàn có thể tự mình giao kết hợp đồng vay tiền với ngân hàng. Tuy nhiên, ngân hàng sẽ xét duyệt dựa trên các yếu tố như thu nhập, nghề nghiệp, mục đích vay và lịch sử tín dụng.
2. Nếu vay tiền không trả thì có bị truy cứu pháp lý không?
Có. Theo Điều 466 Bộ luật Dân sự 2015, người vay có nghĩa vụ hoàn trả đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn. Nếu cố tình vay tiền không trả, người vay có thể bị khởi kiện ra Tòa án hoặc xử lý hình sự trong một số trường hợp như lừa đảo chiếm đoạt tài sản (Điều 174 BLHS 2015), hoặc lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản (Điều 175 BLHS).
3. Có công cụ nào giúp tính tiền vay và lãi suất không?
Có. Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều cung cấp công cụ tính tiền vay trực tuyến trên website chính thức, cho phép bạn nhập số tiền, thời gian và lãi suất để ước tính số tiền gốc và lãi phải trả hàng tháng. Ngoài ra, bạn có thể dùng file Excel có công thức tính toán theo phương pháp dư nợ giảm dần hoặc dư nợ gốc cố định.
4. Làm sao để từ chối cho vay tiền khi người quen hỏi vay?
Việc cho vay tiền là quyền cá nhân. Bạn có thể từ chối khéo léo bằng cách viện lý do tài chính không ổn định, hoặc đang phải xử lý khoản vay ngân hàng của chính mình. Tránh gây mâu thuẫn nhưng cần dứt khoát để không bị lợi dụng về tài chính.
5. Dịch vụ hỗ trợ vay tiền có uy tín không?
Một số công ty tài chính, dịch vụ môi giới vay tiền ngân hàng có thể giúp bạn chuẩn bị hồ sơ, kết nối ngân hàng uy tín. Tuy nhiên, cần kiểm tra kỹ thông tin pháp lý của đơn vị trung gian, tránh trường hợp bị lừa đảo hoặc ép vay với lãi suất cao. Ưu tiên làm việc trực tiếp với ngân hàng để đảm bảo minh bạch.
6. Phí công chứng hợp đồng vay tiền là bao nhiêu?
Nếu vay thế chấp có tài sản, hợp đồng vay phải công chứng theo quy định của Luật Công chứng 2014. Mức phí công chứng dao động từ 0,1% đến 0,5% giá trị hợp đồng vay, tùy theo giá trị khoản vay và loại tài sản thế chấp. Ví dụ, với khoản vay 500 triệu đồng, phí công chứng có thể dao động từ 500.000 đến 2.500.000 đồng.
Kết luận
Vay tiền ngân hàng không khó nếu bạn hiểu rõ quy trình, chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và chọn đúng sản phẩm vay phù hợp. Với những bí quyết như giữ điểm tín dụng tốt, không đăng ký tràn lan, chọn đúng ngân hàng và minh bạch trong hồ sơ, bạn có thể rút ngắn thời gian duyệt vay và tăng khả năng được chấp thuận.